La differenza tra reddito, risparmio e patrimonio
Molte persone confondono reddito, risparmio e patrimonio, e questo rende difficile capire la propria vera situazione finanziaria. Scopri la differenza tra ciò che guadagni, ciò che trattieni e ciò che possiedi davvero.
Molte persone dicono: “guadagno bene”, “non riesco a risparmiare” oppure “non sono ricco”. Spesso però stanno parlando di cose diverse senza saperlo.
Reddito, risparmio e patrimonio non sono sinonimi. Sono i 3 aspetti fondamentali che governano la nostra vita dal punto di vista economico.
Che cos’è il reddito
Il reddito è il flusso di denaro che entra nelle nostre tasche. Tipicamente la principale fonte di reddito di ognuno di noi è il nostro lavoro, sia che si tratti di lavoro dipendente, sia che si tratti di lavoro autonomo.
Oltre al nostro lavoro, è possibile creare altre fonti di reddito (attivo, semi-passivo o passivo). Alcuni esempi sono le entrate da affitti, da dividendi nel caso si posseggano azioni o società, o anche interessi/cedole dal denaro dato in prestito. Ogni libro, blog o canale Youtube di finanza personale presenteranno la capacità di generare più fonti di reddito come la chiave per ottenere la libertà finanziaria.
Però:
Il reddito è un flusso, non una ricchezza.
Questo vuol dire che solo reddito alto non basta ad essere ricchi. Tutto dipende da quanto reddito ci resta in tasca.
Che cos’è il risparmio
Il risparmio è ciò che non spendi del tuo reddito.
Risparmio = Reddito – Spese
Il risparmio è una scelta. Dico questo, non per offendere chi non è in grado di risparmiare, solo per sottolineare quanto il fattore comportamentale incide sulla propria capacità di mettere soldi da parte. C'è tante gente che guadagna tanto e comunque spende tutto ogni mese, mentre gente con reddito basso che con costanza riesce ad accumulare un piccolo patrimonio.
Che cos’è il patrimonio
Il patrimonio non è il flusso. È tutto ciò che possiedi meno ciò che devi. È importante sottrarre i debiti per non falsarne il valore. Se si acquista un immobile con un mutuo, il patrimonio aumenta man mano che i debiti vengono pagati.
In altre parole:
Patrimonio = Attività – Passività
Esempi di attività: liquidità, investimenti, immobili, aziende.
Esempi di passività: mutui, prestiti, debiti.
Il patrimonio racconta la tua vera posizione finanziaria. È possibile avere reddito basso e patrimonio alto o al contrario alto reddito e patrimonio negativo.
Un esempio concreto
Marco ha reddito di 3.000 € al mese, spende tutto e dopo 10 anni avrà patrimonio 0. Andrea ha reddito di 1.800 € al mese, risparmia 400 € e dopo 10 anni avrà un patrimonio significativo (almeno circa 50 mila €). La libertà finanziaria nasce dal patrimonio non dal reddito.
La regola non scritta della finanza personale
- Il reddito paga le spese
- Il risparmio crea margine
- Il patrimonio crea libertà
